现在是车辆金融生态系统的重建

中国经济网络保留的所有权利 中国经济网络新媒体矩阵 在线音频 - 视觉节目许可证（0107190）（北京ICP040090） “上个月26日，最后一家支持的银行也取消了'高利率和高回报'。现在，在整个市场中几乎找不到这种模型。”在驾驶法规和市场驾驶的推动下，该车辆的消费金融行业已经悄悄地改变了。自今年6月以来，全国各地的许多地区随后以“高利率和高回报”汽车购买业务停止。一旦“不出售全额还款，只有贷款”就成为过去的“霸主条款”，而自动金融则带有前所未有的“主要改组”。实际上，很长一段时间以来，汽车消费市场中存在“高利率和高回报”模型ISIT，并且在银行，车辆企业家和消费者之间建立了独特的利益链。以“高兴趣和高度返回模式，为了扩大车辆消费者贷款客户的资源，银行向汽车销售商支付高额的佣金，并且比例可以达到客户贷款总成本的15％。企业家将使用这种慷慨的回扣来为消费者提供折扣，以折扣汽车购买，以降低客户购买量的总案例。在本年度的燃料中，Zhang的高额企业均可以较容易发生的情况，Zhang的“高价”，“ Yuan。卖家，消费者也降低了汽车的购买成本。Ily取得了“双赢的结果”，为什么仍然停止“高利率和高回报”？在商业模式“高兴趣和高回报”下，消费者似乎“抓住”了银行的“羊毛”，但他们可能会提前挖掘出陷阱。通常，NG模型“高利率和高回报”通常与“长贷款和短期还款”协议相结合。可以在2年“无利息”期结束后早些时候偿还5年的贷款。但是，如果消费者无法在“无利息”之后支付其余的本金，并且必须迫使随后的贷款高利息，则汽车购买的实际总成本将超过汽车购买的全部费用。除了支付能力的不确定性外，该模型还隐藏了消耗陷阱，例如不透明的回扣机制和模糊默认条款。有些银行在申请汽车贷款时并没有真正告知客户的早期付款限制s。许多客户在申请提前付款时只能面对高液体Pinsallah。从金融机构的角度来看，尽管“高利率和高回报”业务模式使银行能够吸引客户，但它也有很多钱的成本。 “高利率和高回报”方法的本质是银行和客户之间的“心理游戏”。游戏的关键在于选择事先支付贷款的客户比例。据了解，4S汽车购买的贷款渗透率超过80％，“高利率和高回报”征服了全部优势。如果大多数客户选择在“无利息”之后提早偿还贷款，则银行将处理许多骚扰，例如缩小利息收入，难以恢复回扣成本和增加信用风险。实际上，维持高折扣运营的车辆销售模型本质上是变形的车辆销售干。在短期内，它是车辆销售中的“注入水”，并促进市场快速扩张；但是从长远来看，“没有交易的无折扣”的恶性竞争打断了市场秩序，加剧了“战争的战争价格”的车辆销售，并影响了第二次手动汽车市场，影响了整个汽车产业连锁店的平稳运行。经过深入分析后，不难知道“高利率和高回报”的“三胜”情况实际上是基于不对称和隐藏成本的“三方赌博游戏”。由于这个人的开始，监管机构将最新停止“高利率和高回报”。许多地方的银行协会在汽车的消费商业业务中抓住了自律的惯例。破产和车辆销售商都在进行反“意外”的自我行业，这将汽车的消费财务驱动到合规性轨道。实际上，“高利率和高回报”的终结并不意味着车辆消费者业务的“暂停”，但这意味着车辆的财务状况将告别巨大的“用货币停止市场”的模式，并朝着更清晰，理性和健康的发展发展发展的新阶段。接下来，银行需要使用NG大脑来调整其汽车融资开发技术，依靠创新的金融产品并提供附加值的服务，以便消费者可以体验到真正的利益感；车辆企业家还应摆脱他们对金融折扣的依赖，并通过不同的服务和个性化建议加速车辆行业从“销售竞争”到“服务竞争”。要真正变得更大，更强大，更年长，中国车辆行业必须经过市场测试。我相信这种自上而下的变化将切断到来回的恶性比赛消息来源，导致汽车融资摆脱“内部”竞赛，重塑生态行业，并获得“三方双赢的成绩”。 （负责编辑：Chen Menguyu）